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L’acquisition d’un véhicule peut se faire par différents moyens financiers, notamment :

• La Location avec Option d’Achat (LOA) et
• La Location Longue Durée (LLD)

Ces deux formules de financement automobile séduisent de plus en plus de consommateurs, notamment pour leur flexibilité et leur coût initial réduit par rapport à un achat comptant ou à un crédit classique.

Cependant, chacune de ces solutions présente ses propres spécificités, avantages, et inconvénients.

De plus, en cas de situation de surendettement, elles peuvent avoir un impact important sur la gestion des finances personnelles.

1. La Location avec Option d’Achat (LOA)

Définition
Également appelée leasing, la LOA est un contrat de location qui permet d’utiliser un véhicule pendant une durée, généralement entre 24 et 72 mois, en payant des loyers mensuels.

• À la fin du contrat, le locataire a la possibilité :
  • D’acheter le véhicule en payant le prix résiduel défini dans le contrat
  • De restituer le véhicule au loueur.

Avantages de la LOA

✅ Accès à un véhicule récent : La LOA permet de profiter d’un véhicule neuf avec des équipements modernes sans devoir l’acheter immédiatement.
✅ Entretien simplifié : Parfois, l’entretien peut être inclus dans l’offre (selon les contrats).
✅ Coût initial réduit : Contrairement à un achat, la LOA nécessite moins d’apport financier.
✅ Flexibilité : Possibilité d’acheter le véhicule en fin de contrat, ce qui laisse le temps de réfléchir plutôt que de s’engager immédiatement sur un achat.
✅ Possibilité de changer de voiture régulièrement: Utile pour ceux qui souhaitent renouveler fréquemment leur véhicule.

Inconvénients de la LOA
❌ Coût total plus élevé qu’un achat comptant : À long terme, la LOA est souvent plus coûteuse qu’un achat direct.
❌ Plafond de kilométrage : Des frais supplémentaires sont souvent exigés en cas de dépassement du kilométrage prévu au contrat.
❌ Restitution avec frais potentiels : Si le véhicule est restitué avec des dommages ou une usure supérieure à la normale, des pénalités peuvent être appliquées.
❌ Engagement financier : Même si la voiture ne vous appartient pas immédiatement, vous devez payer la totalité des loyers prévus dans le contrat.
❌ Pas de résiliation anticipée sans frais importants : Si vous souhaitez stopper la LOA avant terme, les paiements restants sont souvent dus, parfois avec des pénalités supplémentaires.

2. La Location Longue Durée (LLD)

Définition

La LLD est une formule de location permettant d’utiliser un véhicule pendant une durée convenue, généralement entre 12 et 60 mois, contre le paiement d’un loyer mensuel.

Contrairement à la LOA, il n’existe aucune option d’achat à la fin du contrat : le véhicule doit être obligatoirement rendu.

En général, la LLD inclut les frais d’assurance, d’entretien et parfois même le remplacement des pneus et l’assistance en cas de panne.

Avantages de la LLD
✅ Simplicité de gestion : LLD inclut souvent l’entretien et l’assistance, ce qui évite les imprévus financiers.
✅ Absence de revente: À la fin du contrat, aucune obligation ni préoccupation concernant la revente du véhicule.
✅ Coût prévisible : Comme les frais d’entretien et autres services sont parfois compris, la maîtrise du budget automobile est plus facile.
✅ Aucun apport initial requis (dans certains cas) : Ce qui permet d’accéder à un véhicule récent sans effort financier initial important.
✅ Possibilité de renouvellement régulier : Idéal pour ceux qui aiment changer de voiture fréquemment.

Inconvénients de la LLD
❌ Absence de propriété : À la fin du contrat, vous ne pouvez pas acheter le véhicule, contrairement à la LOA.
❌ Coût total potentiellement élevé : Tout comme la LOA, la LLD peut s’avérer plus onéreuse sur plusieurs années qu’un achat classique.
❌ Engagement rigide : Si vous souhaitez arrêter la LLD avant la fin du contrat, il faut payer des pénalités souvent élevées.
❌ Restrictions sur l’utilisation : Des limitations kilométriques sont imposées, et tout dépassement entraîne des frais supplémentaires.
❌ Éventuelles pénalités lors de la restitution : En cas de dommages dépassant l’usure normale, des frais de remise en état sont facturés.

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3. Impact en cas de surendettement

Lorsqu’un consommateur souscrit un contrat de LOA ou de LLD, il s’engage sur une **mensualité fixe** et sur une **durée déterminée**. Toutefois, si des difficultés financières apparaissent et entraînent une situation de **surendettement**, ces contrats peuvent poser problème.

Les conséquences pour une personne en surendettement :

• 🔴 Difficulté à résilier le contrat :
  • En LOA comme en LLD, il est très compliqué de mettre fin au contrat par anticipation sans frais élevés
  • Dans le cas d’un dossier de surendettement, la commission de surendettement peut aider à négocier une rupture du contrat, mais cela n’est pas systématiquement accepté par le loueur.
• 🔴 Dettes supplémentaires :
  • Si le véhicule est restitué avant l’échéance du contrat, le loueur peut exiger **le paiement des loyers restants**, ce qui alourdit la situation financière de l’emprunteur.
  • En LOA, si l’option d’achat est exercée par erreur ou par contrainte, cela rajoute une dette supplémentaire.
• 🔴 Possibilité de saisie du véhicule ?
  • En cas de **loyers impayés**, le loueur peut réclamer la restitution immédiate du véhicule.
  • Le véhicule n’appartenant pas au locataire, il **ne peut pas être saisi par un créancier classique**. Cependant, le contrat peut être résilié et la dette restante devra être réglée.
• 🔴 Intégration au plan de surendettement :
  • La commission de surendettement peut établir un **plan de redressement** pour alléger les mensualités ou demander la suppression de certaines dettes liées à la location, mais cela reste au cas par cas.

4. Quelle formule choisir selon sa situation ?

🔹 Si vous envisagez d’acheter le véhicule à terme : Optez pour la LOA, car elle permet de devenir propriétaire à la fin du contrat.
🔹 Si vous cherchez uniquement à utiliser un véhicule sans souci de revente: La LLD est plus adaptée, notamment si vous souhaitez un service « tout compris ».
🔹 Si vous avez un budget limité et souhaitez éviter des engagements longs:  Ni la LOA ni la LLD ne sont idéales. Un crédit classique ou une voiture d’occasion achetée comptant peuvent être de meilleures alternatives.

Enfin, en cas de difficultés financières potentielles, il est préférable d’éviter un engagement sur des loyers fixes lourds et de privilégier des solutions d’achat qui n’entraînent pas un endettement rigide.

Conclusion
La LOA et la LLD sont des alternatives intéressantes à l’achat classique d’un véhicule, avec des avantages en termes de flexibilité et de gestion du budget.

Cependant, elles impliquent également des engagements financiers qui peuvent peser lourd en cas de difficultés économiques.

Avant de souscrire un contrat en LOA ou en LLD, il est essentiel d’évaluer ses capacités financières sur le long terme pour éviter tout risque de surendettement.

Mercredi 8 janvier 2025

COMMUNIQUÉ DE PRESSE

Crésus Touraine : déjà, 5 années d’engagements au service des  bénéficiaires du territoire, avec plus de 1 200 personnes utilisatrices des services de Crésus Touraine.

Crésus Touraine, après 5 années d’activité, poursuit son développement en Région  Centre Val de Loire, avec le soutien des partenaires privés(Crédit Mutuel du Centre,  Ag2r La Mondiale, et un Fonds de Dotation Privé), sans l’engagement des collectivités  locales et territoriales, pour accompagner les personnes en situation de fragilité économique et financière voire de surendettement.

Avec ses 31 bénévoles, l’association amplifie ses 5 missions principales sur la région  Centre-Val de Loire :

• L’éducation budgétaire et financière (jeu Dilemme),
• L’accompagnement budgétaire,
• La médiation bancaire,
• L’accompagnement pour le dossier de surendettement de la Banque de France
• Le micro-crédit social personnel.

En 2024, nos activités se sont renforcées significativement : + 58 %, c’est la hausse  constatée sur l’utilisation des services mis à disposition par Crésus Touraine.

Quelques chiffres clés :

• 148 bénéficiaires accompagné et 79 personnes renseignées (mail et/ou téléphone)
• 282 heures de permanences
• 217 heures d’accompagnement
• 18 ateliers « Dilemme » réalisés
• 166 personnes formées « Dilemme »
• 77 demandes de « micro-crédit social » traitéesUn engagement fort à travers le mécénat de compétence
• 4 partenariats opérationnels : Tribunal Judiciaire de Tours, Maison de la Justice  et du Droit de Tours, Soliha Indre, et Ag2r La Mondiale pour le développement  en Région.
• 3 ANTENNES CRESUS opérationnelles en Région Centre  Val de Loire : Crésus Sologne, Crésus Orléanais et Crésus Berry.

Pour 2025, ses actions majeures sont :

• Poursuivre au sein du Tribunal Judiciaire de Tours, les 16 permanences annuelles lors des journées d’audiences du contentieux du surendettement,
• Poursuivre les permanences mensuelles à la Maison de la Justice et du Droit de  Tours
• Finaliser et poursuivre l’essaimage en Région Centre Val de Loire avec l’appui  d’Ag2r La Mondiale
• Accueillir et former les bénévoles des antennes de Crésus Touraine
• Développer les partenariats en Région Centre Val de Loire

Merci à nos partenaires qui nous font confiance et nous soutiennent dans nos missions.

👉 À vos agendas, notre Assemblée Générale aura lieu

mardi 25 mars 2025, à 18h00 à 37000 Tours –  Oceania L’Univers Tours –  5, Boulevard Heuteloup 

Vous souhaitez nous rejoindre ou participer au développement de l’association,  n’hésitez pas à nous contacter pour plus d’informations !

Le Collège Crésus Touraine

Crésus Touraine -5, Place Jean Jaurès 37000 Tours

Mail : cresustouraine@gmail.com Téléphone : 07 67 78 39 65 – Site internet : www.cresustouraine.org

RNA : W37201814 – Siret :888 171 790 00023

Déclaration en Préfecture d’Indre et Loire du 14 février 2020

Surendettement : L’Accompagnement par Crésus Touraine

Le surendettement n’est pas simplement un obstacle financier ; c’est un poids qui affecte l’ensemble de la vie d’une personne, s’infiltrant dans ses relations personnelles, sa santé mentale et son bien-être général.

Mais aujourd’hui, une lueur d’espoir émerge de l’ombre grâce à des initiatives comme celles de Crésus Touraine.

Ce samedi 1er février 2025, la « Nouvelle République du Centre » dévoile comment ce programme change la donne pour ceux qui se noient dans leurs dettes, offrant bien plus qu’un simple guide financier.

L’ampleur du Surendettement en France : Un Aperçu Alarmant

Avant d’aborder l’impact de Crésus Touraine, il est crucial de comprendre l’ampleur du problème.

En France, environ 1,8 million de ménages sont confrontés au surendettement selon un rapport récent de la Banque de France.

Cette statistique souligne l’importance de l’intervention d’organismes spécialisés comme Crésus, dont la mission consiste à allumer une étincelle d’espoir là où elle semble éteinte.

Qu’est-ce que Crésus Touraine ?

Crésus Touraine en Centre Val De Loire est membre de la Fédération Française des Associations Crésus ( Chambre Régionale du SUrendettement Social ) réputée pour son approche bienveillante et axée sur l’humain dans la gestion du surendettement.

Les bénévoles qui accompagnent les bénéficiaires, ne se limitent pas à conseiller ou à négocier avec les créanciers ; ils redonnent aux individus le contrôle de leur vie en leur fournissant les arguments nécessaires pour surmonter leur situation.

Comment cette transformation s’opère-t-elle réellement ?

Un Accompagnement Personnalisé : La Clé du Succès

Le programme d’accompagnement de Crésus Touraine met l’accent sur une assistance personnalisée et continue.

Chaque bénéficiaire se voit attribuer un conseiller bénévole dédié qui élabore avec lui un plan réaliste pour réduire la dette.

Selon une enquête interne de Crésus, 85% des participants ont ressenti une amélioration significative de leur bien-être après leur accompagnement, et 70% réussissent à stabiliser leur situation financière.

Témoignages de Réussite

Dans l’article publié par « La Nouvelle République » du 1er février 2025, Martine, retraitée vivant à Tours, a partagé son parcours et raconte comment elle a retrouvé confiance en l’avenir grâce aux conseils pratiques et empathiques de Crésus Touraine.

«  »C’était plus qu’une aide financière », dit-elle, les yeux remplis de gratitude, « c’était comme reprendre ma vie à zéro et ça fait du bien de souffler, on respire mieux. »

L’Éducation Financière : Un Enjeu Nécessaire

Crésus Touraine ne s’arrête pas au dossier de surendettement.

L’éducation financière de leurs bénéficiaires est aussi une priorité. Des ateliers interactifs « Jeux Dilemme » montrent comment mieux gérer ses finances.

En 2024, près de 65% des participants à ces ateliers ont déclaré se sentir mieux préparés à gérer leurs finances personnelles, d’après une évaluation des résultats post-programme.

Une Assistance Complète

Certains critiques pourraient arguer que ces interventions ne traitent que les symptômes du surendettement, et non les causes. Néanmoins, l’approche globale de Crésus Touraine, intégrant conseil financier, éducation et appui psychologique, s’attaque précisément aux racines profondes de cette problématique multifacette.

La Voix des Experts

Dans l’article du 1er février à la Nouvelle République, Céline Burgère, directrice départementale de le Banque De France, invite les personnes en difficulté financière à prendre contact avec leur banque pour bénéficier de l’offre pour les clients fragiles ou la Banque De France et Crésus Touraine.

Crésus Touraine accomplit un travail formidable, mais il est impératif que leurs efforts soient soutenus par des politiques publiques renforcées.

L’Avenir du Soutien aux Surendettés

Crésus Touraine prouve que le surendettement n’est pas une sentence à perpétuité.

Avec un accompagnement approprié, les personnes surendettées peuvent retrouver une stabilité perdue.

En élargissant ce modèle à un public plus large, il est possible d’envisager un avenir où le surendettement ne soit plus considéré comme une fatalité.

Il est indéniable que Crésus Touraine apporte un soulagement indispensable aux personnes surendettées de la région.

Son approche innovante et humaine prouve son efficacité depuis cinq ans en Indre et Loire et depuis un an dans la région Centre Val De Loire.

Vous vous sentez concerné ? N’hésitez pas à prendre contact avec Crésus Touraine

Sources
– [Banque de France – Statistiques du Surendettement](https://www.banque-france.fr/statistiques/surendettement)
– [Crésus Touraine – Site Officiel](https://www.cresustouraine.org)
– [La Nouvelle République du Centre – Article Original](https://www.lanouvellerepublique.fr)

Annonce de l’arrivée de Philippe ROGER à l’antenne Crésus Orléanais : Un engagement fort à travers le mécénat de compétences

L’association Crésus Touraine est ravie d’annoncer l’arrivée de Philippe ROGER au sein de l’antenne Crésus Orléanais à partir du 1er septembre 2024.

Ce partenariat, d’une durée de 18 mois, s’inscrit dans le cadre d’un mécénat de compétences signé avec BNP Paribas, témoignant d’un engagement commun pour le soutien et l’accompagnement des personnes en difficulté financière.

Qui est Philippe ROGER ?

Philippe ROGER est un professionnel expérimenté, reconnu pour son expertise dans le domaine financier et son engagement social. Avec une carrière riche et diversifiée au sein de BNP Paribas, Philippe apporte avec lui une vaste expérience et une passion pour l’accompagnement des personnes en situation de précarité. Son intégration à l’antenne Crésus Orléanais marque une étape importante dans le renforcement de notre mission d’éducation financière et de soutien aux familles en difficulté.

Le mécénat de compétences : un engagement gagnant-gagnant

Le mécénat de compétences est une forme de partenariat innovante qui permet à des entreprises de mettre à disposition leurs salariés, sur leur temps de travail, pour des missions d’intérêt général. Ce dispositif offre une opportunité unique de conjuguer expertise professionnelle et engagement social.

Pour BNP Paribas, ce mécénat de compétences avec Crésus Touraine s’inscrit dans une démarche de responsabilité sociale et de soutien aux initiatives locales.

En permettant à Philippe ROGER de rejoindre notre équipe, BNP Paribas démontre son engagement à contribuer activement au bien-être des communautés locales et à la lutte contre l’exclusion financière.

Les bénéfices pour Crésus Orléanais et la communauté

L’arrivée de Philippe ROGER au sein de l’antenne Crésus Orléanais va permettre de renforcer notre capacité à accompagner les personnes en difficulté financière.

Grâce à son expertise, nous pourrons développer de nouveaux ateliers d’éducation financière, améliorer nos outils d’accompagnement et offrir un soutien encore plus personnalisé à nos bénéficiaires.

Ce partenariat est également une formidable opportunité pour sensibiliser le grand public et les entreprises à l’importance de l’engagement social et de la solidarité. En travaillant main dans la main avec des acteurs économiques comme BNP Paribas, nous pouvons ensemble construire un avenir plus inclusif et équitable.

Nous sommes impatients d’accueillir Philippe ROGER et de débuter cette nouvelle collaboration qui, nous en sommes convaincus, apportera des bénéfices durables à notre communauté.

Ensemble, continuons à œuvrer pour un monde où chacun a les moyens de gérer son budget et de vivre dignement.

Crésus Touraine.

5, place Jean Jaurès  37000 TOURS – Tél: 07 67 78 39 65