Un soutien croissant à travers les années

Depuis 2022 l’Association Crésus Touraine, soutient les particuliers qui souhaitent obtenir un microcrédit en les accompagnant dans la constitution de leur dossier.  

Le microcrédit social personnel (MCSP) a suivi une trajectoire ascendante remarquable en termes de demandes.

Affichant une progression constante depuis, avec 24 demandes en 2022, passant à 63 en 2023, pour atteindre 29 demandes avant la fin avril 2024.

Cela démontre son importance croissante et sa pertinence face aux besoins financiers spécifiques des particuliers.

Des partenariats financiers clés

Pour concrétiser son engagement, Crésus Touraine s’appuie sur la collaboration de trois partenaires financiers de première ligne : BNP PARIBAS, CREDIT MUTUEL et CREA-SOL. 

Ce réseau de partenaires fournit à l’association Crésus Touraine un support solide et diversifié pour les demandeurs de microcrédit.

Une solution pour des besoins divers

La majorité des demandes, soit 70 %, concerne l’acquisition d’un véhicule d’occasion, soulignant l’importance de la mobilité dans l’amélioration des conditions d’emploi des emprunteurs. 

Cependant, l’usage du microcrédit social s’étend à divers besoins, tels que des biens ou des services qui seront à justifier lors de la demande :

• Achat d’un ordinateur, imprimante, d’un portable
• Formation payante (permis de conduire)
• Réparation de véhicule,
• Achat d’un véhicule neuf ou d’occasion dans le cadre de la mobilité-emploi.
• Médicaments, frais d’hospitalisation non pris en charge par la SS et la mutuelle
• Frais liés au domicile (changement et/ou équipement du logement)
• Frais d’avocat.

Critères et modalités d’accès

Destiné à des profils économiquement fragilisés et traditionnellement exclus des circuits de crédit bancaire classique (étudiants, salariés en contrats précaires, bénéficiaires de minima sociaux, etc.), le MCSP se veut une bouée de sauvetage financière. 

La structure du microcrédit, ne nécessitant aucune garantie traditionnelle comme un cautionnaire, permet d’être plus facilement accessible.

Il est réservé aux personnes :

• Etudiants
• Salariés
• Bénéficiaires de minima sociaux
• Retraités
• Chômeurs
• En situation professionnelle précaire
  • CDD
  • Intérim
  • Emploi saisonnier
  • Temps partiel
• En situation d’handicap…
• Absence de garantie (cautionnaire)
• Les personnes en situation de surendettement sous réserve de l’accord de la Banque de France.

Il ne s’agit pas d’un microcrédit professionnel accordé pour faciliter la création d’une entreprise.

Il ne sert pas non plus à se constituer de la trésorerie pour rembourser des dettes.

Caractéristiques financières du MCSP

Les montants empruntables varient de 500 € à 8 000 €, avec des taux d’intérêt contenus entre 3% et 5,90%. 

Ces conditions, particulièrement avantageuses (notamment l’absence de frais de dossier et une assurance-décès facultative), sont ajustées en fonction des spécificités des partenaires financiers mais aussi selon la durée du prêt, adaptable de 6 à 84 mois.

Accompagnement personnalisé

Crésus Touraine s’engage à fournir un accompagnement personnalisé dans la constitution du dossier de demande de microcrédit. 

Un bénévole dédié assiste chaque demandeur dans l’évaluation de sa situation financière et dans l’optimisation de sa capacité de remboursement, renforçant ainsi les chances d’approbation du crédit.

Le microcrédit social personnel se révèle être une initiative précieuse pour ceux qui se trouvent à la marge du système bancaire classique, leur offrant ainsi la possibilité de réaliser des projets personnels significatifs ou de faire face à des dépenses incontournables pour améliorer leur situation de vie ou professionnelle.

Bien que le microcrédit social personnel soit une innovation majeure dans l’aide aux personnes en situation de précarité financière ou sociale, il est important de souligner l’importance de l’éducation financière dans le processus. 

L’accompagnement proposé par Crésus Touraine ne se limite pas seulement à la préparation du dossier de crédit, mais offre également d’éduquer les demandeurs sur la gestion financière et le remboursement de dette. 

Cette approche holistique aide à assurer que les bénéficiaires du MCSP peuvent non seulement répondre à un besoin immédiat mais aussi améliorer leur compétence et résilience financière à long terme.

En conclusion, le Microcrédit Social Personnel proposé par l’Association Crésus Touraine représente bien plus qu’une simple aide financière. 

Il est le symbole d’une solidarité et d’un soutien concrets pour les individus qui, face aux critères rigides du système bancaire traditionnel, se trouvent exclus. 

En fournissant une aide pour un accès à des ressources financières autrement inatteignables, et en offrant un encadrement responsable, Crésus Touraine ouvre des portes vers de nouvelles opportunités pour des personnes désireuses d’améliorer leurs conditions de vie, tout en renforçant leur autonomie financière. 

Dans une société où l’inclusion financière demeure un défi majeur, le succès du MCSP illustre une voie prometteuse vers la réalisation d’une économie plus inclusive et équitable.

Surendettement : des solutions existent avec la Banque de France

Vous n’arrivez plus à faire face à vos charges, ni à rembourser vos crédits, réagissez vite !

Savez-vous que vous pouvez bénéficier  d’une procédure de surendettement, afin de trouver une solution personnalisée ?

https://youtu.be/oGOhNC1SWAA?si=cuOfleYuanJKv070

Qui est éligible ? 

La loi fixe les conditions d’éligibilité à la procédure de surendettement concernant les personnes physiques :

• La loi est applicable à tout débiteur domicilié en France qu’il soit Français ou étranger.
• Elle s’applique aussi aux débiteurs de nationalité française domiciliés hors de France qui ont contracté des dettes (non professionnelles ou professionnelles) auprès de créanciers établis en France. Aucun montant ou pourcentage de dettes ou revenus n’est fixé ; il appartient à la commission d’apprécier la situation) ;
• Pour pouvoir bénéficier de la procédure de surendettement, il faut remplir les conditions légales suivantes :
• être une personne physique ;
• se trouver dans l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes, de toutes natures (non professionnelles ou professionnelles) ;
• être de bonne foi.

Étape 1 : Dépôt du dossier

Le dossier de surendettement peut être déposé en ligne, par courrier ou au guichet d’une succursale de la Banque de France.

Crésus Touraine vous aide à constituer votre dossier: 

Prenez rendez-vous par téléphone au: 07 67 78 39 65  ou 

par e-mail, au: cresustouraine@gmail.com ou 

Lors des permanences le Mardi et Jeudi de 9h à 12h au siège de l’association Crésus Touraine.

Dans tous les cas, le dossier doit être signé par le déposant. Crésus Touraine ne peut pas se substituer à lui.

La Banque de France vérifie que le dossier déposé est complet. Elle peut demander de fournir les éléments manquants.

Le déposant a la possibilité de déclarer Crésus Touraine en tant qu’accompagnant lors du dépôt de son dossier. Une copie de tous les courriers adressés au déposant durant la procédure sera dans ce cas adressée à Crésus Touraine, ce qui permettra de suivre très précisément le traitement de celui-ci en relation avec le déposant. 

Étape 2 : La commission de surendettement examine la recevabilité du dossier

Une fois le dossier complet, la commission de surendettement apprécie sa recevabilité. Elle examine notamment :

• la situation personnelle, familiale et professionnelle du débiteur ;
• ses dettes et son patrimoine ;
• sa capacité de remboursement ;
• sa bonne foi.

Si le dossier est déclaré irrecevable, il est possible de faire un recours, dans un délai de quinze jours, en adressant un courrier à la Banque de France.

La commission de surendettement décide également de l’orientation donnée au dossier, c’est-à-dire du type de mesure qui lui sera appliqué.

Étape 3 : Une solution adaptée à la situation du débiteur est recherchée

Si la situation financière du débiteur ne permet pas le règlement total ou partiel des dettes, une solution de rétablissement personnel est mise en place. Cette solution permet d’effacer l’intégralité des dettes.

1. Si le débiteur ne possède pas de patrimoine, une procédure de rétablissement personnel sans liquidation judiciaire peut être mise en place : la commission impose l’effacement des dettes aux créanciers.
2. Si le débiteur possède du patrimoine, une procédure de rétablissement personnel avec liquidation judiciaire peut être ouverte auprès du tribunal judiciaire, sous réserve de l’accord formel du débiteur. Les sommes récupérées grâce à la vente des biens sont utilisées pour payer les dettes. Si elles sont insuffisantes, les dettes non remboursées sont effacées.

Si la situation financière du débiteur permet le règlement total ou partiel des dettes, deux types de solutions peuvent être proposées par la commission.

1. Si le débiteur est détenteur d’un bien immobilier, un plan de remboursement appelé « plan conventionnel de redressement » est établi. Ce plan repose sur un accord à l’amiable entre le débiteur et ses créanciers ; la conservation du bien sera privilégiée, mais dans certains cas, un moratoire pourra être décidé pour permettre la vente amiable du bien immobilier.
2. Si le débiteur n’est pas détenteur d’un bien immobilier ou si la proposition de plan conventionnel de redressement a été refusée par l’une des parties, des mesures sont imposées aux créanciers et au débiteur par la commission. Ces mesures peuvent prévoir un effacement partiel du solde restant dû au terme de celles-ci.

Les parties peuvent contester les mesures décidées par la commission. Le dossier sera alors transmis au juge pour examen.

La checklist pour aider un particulier à compléter son dossier

1. La personne est-elle éligible à une procédure de surendettement ?

Les conditions d’éligibilité à la procédure de surendettement.

• être une personne physique ;
• se trouver dans l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes, de toutes natures (non professionnelles ou professionnelles) ;
• être de bonne foi.

2. Tout l’endettement a-t-il été déclaré ?

Pour que le dossier puisse être traité dans les meilleurs délais et que la commission puisse identifier les meilleures solutions, il est nécessaire que l’intégralité de l’endettement du débiteur soit déclarée.

3. Le dossier est-il complet ?

Vérifiez la liste des justificatifs demandés. Certains sont obligatoires : copie de la pièce d’identité, avis d’imposition, relevés bancaires, quittance ou avis de loyer, etc. Le dossier sera traité plus vite si aucune pièce ne manque.

Crésus Touraine vous aide à déposer un dossier par courrier ou au guichet de la BDF, le dossier papier doit comprendre une lettre où la personne explique sa situation.

Préparer à l’après-procédure et stabiliser durablement la situation du débiteur

Le traitement d’un dossier de surendettement prend en moyenne de quatre à six mois selon sa complexité. Une fois la procédure close, en cas de mesure de rééchelonnement des dettes (plan conventionnel de redressement), il revient au débiteur de mettre en place les paiements correspondants pour régler ses différents créanciers.

Pour sécuriser sa capacité à assurer les paiements et ne pas aggraver sa situation, il peut être demandé au débiteur d’effectuer des démarches pour lesquelles l’accompagnement d’un intervenant social sera nécessaire : efforts de gestion, recherche d’emploi, vente du véhicule, déblocage de l’épargne, etc.

Si le débiteur rencontre des difficultés à respecter le plan conventionnel de redressement, il lui sera nécessaire d’en informer ses créanciers, et éventuellement de déposer un nouveau dossier de surendettement.

https://youtu.be/oGOhNC1SWAA?si=cuOfleYuanJKv070

Pour en savoir plus:

Christian Fankhauser, directeur de la Banque de France Var et Fabrice Philippoteau responsable du service des particuliers nous expliquent la procédure de surendettement.

https://youtu.be/bwL6WditEE0?si=yvmoty2E2GogekNQ 

Pour en savoir plus sur la procédure, voici le lien de l’article de la BDF: https://www.banque-france.fr/fr/a-votre-service/intervenants-sociaux/comprendre-procedure-surendettement#eligible 

Crésus Touraine

Permanence les Mardi et Jeudi de 9h à 12h

Et sur Rendez-Vous. Tél: 07 67 78 39

.

Au cœur du Centre Val De Loire, l’association Crésus Touraine se distingue par son engagement remarquable dans la lutte contre l’exclusion financière et l’endettement.

Avec un focus particulier sur la formation de ses bénévoles, Crésus Touraine s’assure d’offrir un service de qualité supérieure à ceux qui se trouvent dans une situation de fragilité budgétaire.

Ambassadeurs DILEMME

En février 2024, l’association a franchi une nouvelle étape importante en formant huit nouveaux bénévoles pour devenir des « Ambassadeurs » du programme d’éducation budgétaire et financière « DILEMME », soulignant l’importance de l’accompagnement et de la sensibilisation financière au sein de la communauté.

Une Formation Dédiée à l’Excellence

Le programme de formation « DILEMME », soutenu par l’équipe de la Fondation Crésus, est un pilier dans la stratégie d’empowerment des bénéficiaires de Crésus Touraine.

En 2023, l’association a réalisé 24 ateliers « DILEMME », bénéficiant directement à 227 personnes en Indre-et-Loire, leur fournissant les outils nécessaires pour une meilleure gestion financière et budgétaire.

Ce succès témoigne de l’efficacité de l’approche pédagogique adoptée par l’association, qui vise à équiper les individus des compétences nécessaires pour prendre en main leur santé financière.

Vers un Développement Régional Accru

Consciente de l’importance de son rôle dans la région Centre Val de Loire, Crésus Touraine intensifie ses efforts de formation avec des initiatives variées telles que des réunions en présentiel, des formations en visioconférence, des ressources Intranet et PDF, ainsi qu’un accompagnement interne rigoureux.

Cette démarche collaborative implique des partenaires de premier plan, dont la Fédération CRESUS, la Banque De France, et bien sûr, l’équipe « DILEMME ».

Un Réseau en Expansion

L’expansion de Crésus Touraine est également visible à travers l’opérationnalisation de Crésus Orléanais et Crésus Sologne depuis janvier 2024, élargissant ainsi son impact au-delà d’Indre-et-Loire. Ces nouvelles antennes permettent à l’association de rayonner dans la région, offrant ses services à un nombre croissant de bénéficiaires en situation de précarité financière.

Un Appel à l’Engagement

Devenir bénévole chez Crésus Touraine, c’est rejoindre une équipe dynamique et engagée, prête à faire la différence dans la vie des personnes en difficulté financière.

L’association invite tous ceux qui partagent sa vision de l’éducation financière comme un levier d’émancipation, à se joindre à elle.

Que ce soit par le bénévolat, le soutien financier, ou simplement en partageant l’initiative autour de vous, chaque geste compte pour construire une société plus inclusive et financièrement résiliente.

En Conclusion

L’association Crésus Touraine, grâce à ses programmes innovants comme « DILEMME » et à son engagement envers la formation de ses bénévoles, continue de jouer un rôle crucial dans l’accompagnement des personnes en situation de fragilité budgétaire dans la région Centre Val De Loire.

En participant à ce mouvement de solidarité, vous contribuez à un avenir où chacun a la possibilité de gérer sa vie financière avec confiance et sérénité.

Rejoignez Crésus Touraine pour faire partie de cette mission essentielle.

Ensemble, avec détermination et compassion.

Crésus Touraine continue d’avancer sur le chemin de l’inclusion financière,

offrant espoir et soutien à ceux qui en ont le plus besoin.

Pour faire un don Cliquez ICI

Pour devenir bénévole. Tél:  07 67 78 39 65 

Dans le contexte économique actuel, marqué par des incertitudes et des défis financiers croissants pour de nombreux habitants du Centre Val De Loire, l’association Crésus Touraine émerge comme un phare d’espoir et de soutien.

Fondée en janvier 2020, Crésus Touraine s’est donnée pour mission d’accompagner les personnes:

• En difficultés financières
• En situation de fragilité économique
• Ou confrontées au surendettement.

Avec une approche globale et inclusive, Crésus Touraine se démarque par son engagement profond en faveur de l’inclusion financière à travers cinq missions clés :

• L’éducation budgétaire et financière
• L’accompagnement budgétaire,
• L’intermédiation bancaire,
• L’aide au montage de dossiers de surendettement auprès de la Banque De France, et
• Le microcrédit social.

Face à une demande croissante, soulignée par un article diffusé le 8 décembre 2023 par France 3 Centre-Val de Loire, Crésus Touraine a pris l’initiative ambitieuse d’étendre sa présence à travers la région en implantant des antennes dans chaque département du Centre Val De Loire.

Cette expansion est une réponse directe à l’augmentation significative des personnes sollicitant l’aide de l’association, passant de 20 bénéficiaires en 2020 à plus de 400 en 2023.

Cette croissance témoigne de l’urgence et de la nécessité des services proposés par Crésus Touraine, ainsi que de la confiance et de l’appréciation que l’association a su instaurer auprès de ceux qu’elle aide.

Un Déploiement Stratégique pour Plus d’Impact

Les premières antennes, CRÉSUS Sologne à Blois et CRÉSUS Orléanais à Orléans, sont déjà en cours d’installation, avec des plans pour étendre le réseau à Chartres, Bourges, et Châteauroux au cours de l’année 2024.

Cette stratégie de déploiement non seulement rapproche Crésus Touraine de ses bénéficiaires mais souligne également l’importance d’une réponse locale et accessible face aux enjeux de l’exclusion financière.

Un Appel à la Solidarité

Cependant, le succès et l’expansion de Crésus Touraine ne sont pas sans défis.

L’association, fonctionnant sans salarié et avec des ressources limitées, se heurte à des difficultés pour répondre efficacement à l’afflux de demandes. L’article de France 3 met en lumière cet enjeu critique, soulignant la nécessité d’un soutien accru pour permettre à Crésus Touraine de poursuivre et d’élargir son impact vital.

L’appel aux dons lancé par l’association est un cri du cœur, invitant la communauté à contribuer à cette cause essentielle, que ce soit par des dons financiers, du temps bénévole, ou en partageant l’appel à l’action.

Comment Participer et Soutenir Crésus Touraine

S’engager aux côtés de Crésus Touraine, c’est participer à une aventure humaine et solidaire, où chaque contribution fait une différence. Vous pouvez soutenir l’association de plusieurs manières :

• Faire un don financier pour aider à couvrir les coûts opérationnels et le déploiement des antennes.
• Devenir bénévole pour accompagner directement les personnes en difficulté financière.
• Partager l’existence et la mission de Crésus Touraine autour de vous, pour augmenter sa visibilité et son impact.
• Devenir partenaire.

Pour plus d’informations ou pour prendre part à cette noble cause, merci de contacter Crésus Touraine directement par téléphone: 07 67  78 39 65 ou par email à l’adresse suivante: cresustouraine@gmail.com.

 Ensemble, faisons de l’inclusion financière une réalité pour tous dans le Centre Val De Loire.